美国代孕如何购买保险多少钱-一文说尽美国代孕保险

显示全部楼层 · 2022-9-3 11:00:04

美国代孕安全可靠，法律宽容，代孕机构可选余地大，但美国代孕也是最贵的。在美国代孕如何省钱，特别是如何节省购买美国代孕相关保险的费用，本文讲为您解答这个问题。

为代孕妈妈买健康保险

一些美国医疗保险保单包括试管婴儿生育治疗，包括一个或多个试管受精周期。但是没有保险会支付代孕妈妈（代母）的生育治疗费用或补偿。一旦代母怀孕，代母的产前护理费用由父母为代孕母亲购买的另一份健康保险支付。

下面是本文内容提要:

我的保险会报销代孕费用吗?
我的代孕妈妈需要保险吗?
奥巴马平价保险有什么可知道的
计算最佳的代孕保险选择
在成本指南中:
了解代孕的费用
需要给代孕妈妈多少钱
为LGBT同志伴侣和单身男性代孕

我的保险会涵盖代孕吗?

目前，美国所有州中只有15个州的法律要求保险公司为不孕治疗提供保险——尽管大约12%的美国育龄妇女因不孕症接受过治疗。在这些州中，大多数都不包括基本的体外受精程序（IVF）在其规定的保险范围内。没有一个州要求将代孕纳入保险报销范围，只有少数保险公司会自愿这么做。
以下是保险通常包括和不包括的内容:

保险公司不会支付将胚胎移植给代孕母亲的费用，也不会支付与此相关的促排、子宫调整、卵巢刺激和生育治疗费用。
保险公司将不承担捐赠卵子的费用。一些私人健康保险计划可能会为女性员工提供此类福利，允许她们冷冻和取回卵子。
保险公司很少为体外受精手术提供保险。一些保险公司会提供一个试管受精程序费用报销作为不孕保险的一部分，但这通常是相当有限的。
一些私人健康保险公司将支付试管婴儿人工授精的费用，如果代孕妈妈使用的是自己的卵子与遗传父亲的精子结合的话。
一些保险公司在他们的保险计划中包括一个特定的条款，不包括代孕的医疗保险。然而，如果保险公司没有明确说明这类怀孕将不被覆盖，他们必须根据法律支付通常是传统怀孕的费用。
在大多数情况下，当处理代孕时，孩子的父母将承担保险公司不承担的费用。
许多健康保险公司通常会承担怀孕的费用，但试管婴儿生育治疗的费用将由代孕妈妈或预期父母承担。
在代孕怀孕的情况下，一些健康保险公司会让你选择在保险计划中添加一个临时保单，以支付代孕、试管婴儿生育治疗以及代孕妈妈分娩的费用。

(需要补充更详细信息)

您是否需要为美国代孕妈妈购买医疗保险?

简短的回答:需要！。你需要确保代孕母亲的健康保险完全覆盖她的产前护理和分娩费用。
如果你来自一个拥有全民医疗保健或国家医疗保健系统的国家，那么美国以私人保险为基础的系统令人困惑和恼怒。但如果你打算在美国寻求代孕，你需要非常熟悉美国的保险。以下是预期父母需要知道的。

代孕母亲自己的健康保险并不会提供代孕费用报销。一般来说，只有十分之一的代孕妈妈有包括产妇护理在内的保险。大多数情况下，代孕妈妈的保险将包括共同支付和5000美元以上的免赔额，这必须在保险支付任何费用之前支付。在这种情况下，购买一份没有免赔额的新保单可能会更明智。

幸运的是，法律要求通过奥巴马医改市场提供的保险(也就是平价医疗法案-即“A.K.A. The Affordable Care Act”)包括产妇护理，而这通常涵盖代孕。根据条款的不同，这些保单每月的费用为600至700美元(共同支付和免赔额将严重影响保单保费)。

不幸的是，奥巴马医改保险必须在每年11月和12月初的开放注册期间购买。在这段时间之后，父母必须在公开市场上购买保险。这些保险要贵得多，每月的费用从1000美元到1500美元不等。

代孕妈妈保险会报销代孕医疗费用吗?

在美国，代孕最令人生畏的缺点之一是为代孕母亲提供保险的复杂性。

在美国，只有老年人、低收入者和退伍军人才有资格享受国家医疗保健。根据美国人口普查，大约35%的美国人有资格享受这些公共保险计划之一。这些团体都不可能有资格成为代孕妈妈，所以你选择的代孕妈妈将需要私人保险。
私人保险通常是通过雇主获得的。雇主提供的健康计划覆盖了大约一半的美国人。其余的美国人要么没有保险(10%)，要么直接从保险供应商或经纪人那里购买保险(7%)。
如果你的代孕妈妈有保险，这并不意味着你的代孕费用被覆盖，许多保险不包括怀孕保险。在美国，随着代孕变得越来越普遍，其他的保险政策现在有具体的限制，例如不允许代孕报销。

91喜来宝站长提示：90%的情况下，你的代孕母亲的保险将不包括代孕母亲的怀孕费用报销。

如果你的代孕相关费用是保险政策允许报销的，在保险开始支付试管婴儿手术费用之前，你可能还必须从你的口袋里支付高额的免赔额或共付额。

美国代孕-新生儿保险

婴儿出生时，代孕母亲的医疗保险并不包括在内。从婴儿离开代孕妈妈身体的那一刻起，预期父母要负责宝宝所有的医疗费用。91喜来宝站长提醒各位希望到美国代孕的朋友们：如果婴儿早产或有其他新生儿并发症，在美国，新生儿重症监护室每天的费用约为5,000美元，住院1至3周并不罕见。

如果你是美国居民（公民或者永久居民），你可能有医疗保险，可以很容易地扩展到覆盖一个新的家庭成员-也就是你的宝宝。在这种情况下，你的保险已经准备好了，你的新生儿将被涵盖在任何医疗并发症的情况(尽管也有共同支付和免赔额)。

但对于非美国居民，你需要通过私人保险市场为你的新生儿提供保险。这可能是昂贵和复杂的。新生儿的保险费用高达2.5万美元。

91喜来宝站长的重要提示:没有哪家美国保险公司的保险政策涵盖双胞胎怀孕（多胎妊娠），这有很高的可能性产生妊娠并发症，无论是在代母分娩期间和之后。来自美国以外的预期父母应该知道，如果他们想在美国怀双胞胎，就必须承担10万美元以上的医疗费用。

如果你足够幸运，购买了美国私人保险且可以涵盖你的代孕新生儿医疗费用，那么新生儿应该在怀孕的最后三个月加入保险，早于预期的分娩日期(以覆盖早产或分娩时发生的任何并发症)。如果在婴儿出生之前没有保险，那么可以购买一些补充保险，以弥补分娩时间和保险生效时间之间的差距。

什么是奥巴马医改，它会为我的代孕母亲提供可靠的保险吗?

奥巴马医改(实际上被称为平价医疗法案)是2010年通过的一项法律，旨在减少没有保险的美国人的数量。这是一项复杂的改革，但对“预期父母”(Intended Parents)产生影响的最大因素是：私人保险公司被迫为某些医疗状况下(包括新怀孕等)提供保险。此外，在每年11月的公开注册期间，未投保的人被迫通过在线网站购买保险。

《平价医疗法案》(又名ACA或奥巴马医改)试图通过让保险公司在网上市场竞争，迫使保险公司提供更好的覆盖范围，并降低成本。ACA保险计划通常比其他计划更容易负担，并提供更多的报销。许多ACA计划涵盖代孕怀孕的费用。对于20多岁不吸烟的人来说，平均ACA计划每月有大约500美元的保险费。如何计算ACA计划的成本可以看这里（插入链接）。
ACA的问题是，你只能在11月和12月初的“开放注册”期间参加保险计划。一旦注册，该政策将于来年1月1日生效。因此，如果代孕妈妈在7月怀孕，她要在怀孕5个月后才能加入ACA保险计划，而该保险要到6个月(38周怀孕的第28周左右)才开始承保。现在有几个州将注册期延长到一月份。

有什么保险可以替代奥巴马医保？

如果您想在ACA开放注册期之后或之前购买保险，您必须在ACA市场之外购买私人保险。这更昂贵，也更复杂。有两种选择:
选项1：你可以直接从保险公司(或他们的经纪人)那里购买私人保险，这可能会很贵。私人保险可能会花费1000美元/月，但也包括扣除和共同支付数千美元，你需要自付。91喜来宝站长提示.一些保险公司提供"代孕保险"，专门为代孕母亲提供医疗保险服务。整个代孕过程和恢复(大约12到14个月)的费用一般在1.5万到2.4万美元之间。
注意：代孕保险是专门为代孕设计的，包括一些不寻常的细节条款。比如代孕母亲的变更或重复试管受精周期刺激协议，这些条款不适用于其他类型的怀孕。

选项2：你可以在这几个月里购买临时保险，直到更低成本的ACA计划生效。这通常被称为“间隔保险-Gap Insurance”或“填补间隔保险-Fill the Gap Insurance”。
间隔保险不便宜，但它是按月支付，你可能只需要支付几个月。你可以在任何时候取消Gap保险政策。
提示：间隔保险通常有一些“注册费用”，这可能会增加总费用。为了得到一个好价钱，你应该在怀孕前加入Gap保险。

我代孕妈妈的保险最明智的选择是什么?

对你来说，最好最明智的解决办法取决于你何时开始代孕。很多夫妇试图把他们的代孕之旅安排在12月1日到1月1日之间——这是美国代孕机构超级忙的时候(这就像税务会计师4月15日!)。这并不总是可以实现的，所以你应该意识到你的代孕妈妈怀孕的时间会如何影响你的保险选择(和代孕预算)。
要确定最佳选择，你就需要做一些周密的计算。如果你的代孕妈妈有她自己的保险，而且保险将涵盖她的代孕医疗费用，恭喜你!你不需要做任何事情(尽管你可能仍然需要支付她保单中的免赔额和共同支付额)。但是，万一她没有保险，接下来的路就取决于你开始代孕的时机了。

关于美国代孕购买保险最佳做法的一些例子

如果你的代孕妈妈在11月左右怀孕，你是幸运的!这是奥巴马平价医保开放注册时间，你可以马上购买一个ACA保险计划。你可以为你的代孕母亲买到最划算的保险，ACA网站上的选项很清楚。
如果你在9月份怀孕，你将需要购买Gap保险3个月，直到你的ACA计划开始支付你的费用。
如果你在7月怀孕，你可能需要购买6个月的Gap保险(但这并不一定是最划算的)。
如果你在三月怀孕，你的整个怀孕将在ACA开放注册期之前结束——所以Gap保险是没有意义的，你应该考虑买一份私人保险。但根据所需的免赔额，这可能也很昂贵。

简而言之，代孕妈妈怀孕的月份将极大地影响你的保险费用总额。如果你能在年底怀孕，你可以省下一大笔钱。要想知道怎样做才是最合理的财务计划，唯一的方法就是进行数学计算。幸运的是，有一些专业的代孕公司，你可以请他们帮你计算。

下面是一些例子来解释这个计算结果
让我们假设你的Gap保险费用为每月1200美元，注册费用为1000美元。另外，假设你的ACA计划是每月500美元(但只能在每年11月开放注册期间购买)。最后，让我们假设一个私人保险项目可以每月支付1000美元，为期12个月。

如果你需要3个月的Gap保险，那就要在你的代孕预算之外额外增加4600美元。(这比ACA计划多出了3000美元，同样的3个月奥巴马平价保险只需要1500美元。).如果你需要购买6个月的Gap保险，总共大约需要8200美元。根据计划(注册费+免赔额)，你的Gap保险可能会开始变得和购买私人保险一样昂贵。
如果你需要9个月的Gap保险，好吧，这根本不是真正的Gap保险，因为该保险贯穿你的整个代孕流程。买一份私人保险肯定会更便宜。

但在美国代孕真的有必要买Gap保险吗?

保险、医疗账单和保险单都是以代孕妈妈的名义支付的——她是怀孕并接受医疗护理的人。所以她将是你做保险决定的最后仲裁者。也就是说，如果你的代孕妈妈愿意，Gap的一些保险费用可能会不会产生。

在怀孕的头几个月里，标准的临床护理程序是很容易预测的——每几周去生殖诊所一次，几次超声波检查，一次标准的血液测试，一些治疗怀孕相关副作用（妊娠反应）的药物(如心脏灼伤或恶心)。这些医疗护理和药物并不昂贵，重大并发症的风险也很低。因此，考虑是否真的需要在代孕妈妈怀孕前三个月购买保险是合理的。如果你的保险有免赔额或共付额，这尤其正确。
总预期费用(不包括保险)可能低至750美元至1000美元/月。虽然经常有轻微的不适感，也可能需要一些药物治疗的疼痛，但很少有住院或复杂治疗的情况。流产相对来说比较常见(而且令人心碎)，但通常不需要住院治疗。
如果你的Gap保险费用是每月2000美元，而注册费用是1500美元，那么很容易看出，你应该通过自掏腰包支付这几笔医疗费用来节省一些钱。
站长提示：请注意，如果你在代孕妈妈怀孕后购买Gap保险，费用会更高，在前三个月甚至更高。因此，当你决定如何做在财务角度上有明智时，你应该在计算中包括较高的保单保费。
在妊娠中期，严重妊娠并发症的可能性开始增加。一开始风险可能很低，但到妊娠中期结束时，会出现常见的并发症，可能需要医疗治疗和保险报销。
在妊娠晚期，你绝对需要保险。据Fair Health报道，自然阴道分娩的费用在5000美元到11000美元之间，通常没有并发症。10次分娩中有3次将通过剖腹产，这需要额外支付2000到4000美元。根据Thomson healthcare为March of Dimes所做的一项研究，这是分娩的最理想价格——如果你加上产前、分娩相关和产后保健，那么你的最低价格将是9万美元。
并发症和早产发生率约为五分之一，这可使分娩成本增加近1000%(与无并发症分娩相比)。早产儿可能会在新生儿重症监护室（NICU）待上几天或几周，每天的费用约为5000美元。在这个重要的时刻，很容易明白没有保险的巨大风险。

关于保险和代孕妈妈的最后一点提示

不管怎样做对你来说是最好的省钱做法，重要的是与你的代孕妈妈沟通交流保险选择。你的代孕妈妈将是名义上购买保险的人，所有的医疗费用将以她的名义支付。所以她和你一样在保险范围的决定上有很大的利害关系。
另外注意:一旦婴儿离开代孕妈妈的子宫，代孕妈妈的保险就不包括在内，新生儿应由父母自行投保。在美国代孕的预期父母们，准备为你的新生儿研究额外的私人保险吧，这可能比代孕要贵得多。