美国代孕的代孕保险需要多少钱以及如何购买代孕保险？

2019-4-22 23:25| 发布者: 91xlbadm| 查看: 135645| 评论: 24|原作者: 91xlbadm

摘要: 在美国代孕完全合法，并且其可选择的范围和方式灵活性非常大，本文这里就不展开说了。本文主要谈谈美国代孕保险的相关情况吧。美国代孕Surrogacy保险比较复杂的，要说清楚没上万字恐怕是不能，码字不易，我还是言简 ...

在美国代孕完全合法，并且其可选择的范围和方式灵活性非常大，本文这里就不展开说了。本文主要谈谈美国代孕保险的相关情况吧。美国代孕Surrogacy保险比较复杂的，要说清楚没上万字恐怕是不能，码字不易，我还是言简意赅的说说重点吧。
一、美国代孕妈妈的保险

在一份完整的代孕报价体系中，通常会涉及到三类保险：
1、人寿保险：一年保费大概几百美元。
不论什么原因，如果代孕妈妈出现意外死亡，其孩子可以从保险公司那里得到至少250,000美元的赔偿。并且，在Surrogacy合同中有规定，准父母不会承担任何其它责任。
2、IVF 保险（有的代孕公司不要求买）：一次胚胎移植的费用大概几百美元。
主要用于胚胎移植周期医疗并发症的赔偿。每做一次移植，就需要购买一次。因为移植的风险非常小，所以这个保险也不贵。
3、医疗保险（这是重点）：业内也称奥巴马保险，费用待会儿细说。
如果代孕妈妈的胚胎移植成功，在代孕妈妈孕12周以内，需要在试管婴儿诊所做一些检查，例如血检和B超，任何医疗保险都是不覆盖的，需要准父母单独支付给试管婴儿诊所。如果一切顺利，代孕妈妈怀孕12周以后，代孕妈妈就可以和试管婴儿诊所无关了。以后定期到当地的妇产科医生那里做产检，直至在当地医院分娩。这期间发生的一切医疗费用，不管是正常的医疗费用，还是发生医疗并发症后的医疗费用，均需要支付。但具体怎么支付，是个复杂问题。

一般有两种方式：
（1）surrogacy friendly的奥巴马保险：奥巴马保险并不是一个具体的保险品种，而是所有个人医疗保险的总称，是一个政策，只是所有中国人都知道奥巴马，业内说起来容易让中国准父母记住。

奥巴马保险有如下特点：
A、并不是所有的奥巴马保险都可以支付代孕妈妈的产检和分娩费用，只有少数几种才可以！！！加州最常用Blue Shield！举个例子，我们想买可以做Sashimi的鱼，但只有金枪鱼、三文鱼等少数几种鱼符合要求，绝大多数鱼都不可以。
B、如无特殊情况，每年只有固定的时间段才可以申请，通常是在每年的11月至来年的1月之间，生效日为1月1日，或2月1日（我非常不喜欢Obamacare 的这个policy，难以理解，很变态，对surrogacy 产业影响很大）。注意，各州的open enrollment可能会有所不同。至于特殊情况，这里就不细说了。那如果不在open enrollment呢？没法申请奥巴马保险。那surrogate的产检和分娩费用如何支付？下文再细说。
C、保险费用：分两部分，每月需要交钱，叫premium，费用大概几百美元；实际去看病时，还需要交deductible，但每年有个max out of pocket。如果买的保险贵，例如Blue Shield PPO Platinum，每个月的premium费用高，那么max out of pocket费用就低；反之就高。

总结下，如果找的surrogate正好可以赶上申请surrogacy friendly 的奥巴马保险，例如Blue Shield，其实是非常理想的一种方式，每月的premium+max out of pocket，大概10,000多美元的预算，不管是顺产还是剖宫产，不管是否有并发症，通通覆盖，把风险降至最低！
（2）Cash pay+catastrophic insurance（现金支付+并发症保险）：如果没有赶上在open enrollment期间申请surrogacy friendly的保险，那如何支付代孕妈妈的产检和分娩费用呢？毕竟open enrollment最多只有一个季度的时间，整个美国surrogacy 产业还是要运转的，于是就有了很多替代方案。我这里只说最常见的一种。
没有医疗保险，照样可以去做产检和分娩，直接给医生、医院现金就完事了，其实绝大多数中国赴美生子人群，就是采用的现金支付方式，如果是顺产，总的预算也就一万多美元，不是很贵（剖腹产的费用会增加）。但是，如果但是，发生了并发症呢？例如发生了大出血，或者其他更严重的情况，再做一个手术，那会产生天价账单。美国医院的一个手术账单，如果没有保险覆盖的情况下，足以让一个中产家庭陷入破产。
为了保护代孕妈妈利益，也为了保险准父母，所以，除了现金支付正常的医疗费用以外，必须要购买catastrophic insurance（并发症保险，或者叫重灾保险），这个保险并不赔偿正常的医疗费用，只覆盖医治并发症时产生的医疗费。保险费8300美元！
总结下，现金支付的医疗费1万多美元，加上并发症保险的8300美元，2万多美元是必须的，所以比奥巴马保险至少贵出1万美元，且其安全系数并没有奥巴马保险好（不展开细说了）。